"Agent ubezpieczeniowy na emeryturze" wspiera agentów ubezpieczeniowych w sukcesji, sprzedaży biznesu oraz doradztwie emerytalnym. Skontaktuj się z nami!
Emerytura. Jaka będzie?
Jak wiadomo moment przejścia na emeryturę ma ogromne znaczenie w naszym życiu.
W Polsce od 1 października 2017 roku wiek emerytalny wynosi 60 lat dla kobiet i 65 lat dla mężczyzn. I to właśnie po osiągnięciu tej granicy wieku możesz zdecydować o przejściu na emeryturę.
Oczywiście warto abyś pamiętał, że jest to przywilej a nie obowiązek. To ty sam decydujesz, czy będziesz korzystał od razu z tego świadczenia, czy jednak chcesz kontynuować aktywność zawodową. Co ważne - możesz również mądrze połączyć te oba rozwiązania, które z perspektywy finansowej na pewno będą dla Ciebie najkorzystniejsze.
Emerytury w Polsce są niskie i będą jeszcze niższe. I to jest fakt. Dlaczego tak jest?
Nawet jeśli przez całe życie pracując otrzymujemy wysokie wynagrodzenie, od którego opłacane są proporcjonalnie wysokie składki emerytalne, nie możemy liczyć w pełni na większą emeryturę. Dzieje się tak dlatego, ponieważ na wysokość naszej emerytury wpływa wiele czynników nie związanych z wielkością składek emerytalnych jakie płacimy do ZUS przez cały okres aktywności zawodowej i należą do nich m.in:
- stopa zastąpienia (która na przestrzeni wielu ostatnich lat wciąż spada),
- zbyt wolne tempo wzrostu pensji,
- starzejące się społeczeństwo (coraz więcej osób w Polsce przechodzi na emeryturę, co przekłada się na wyższe podatki),
- wzrost długości życia Polaków,
- spadek liczby urodzeń,
- migracje młodych ludzi w poszukiwaniu pracy za granicą,
- zmiany w strukturze zatrudnienia (czyli wzrost liczby osób zatrudnionych z umowach cywilnoprawnych).
Natomiast jeśli już stoisz przed decyzją przejścia na emeryturę i odpoczynku lub przejścia na emeryturę i w jakimś stopniu zachowania aktywności zawodowej warto zatem od czegoś zacząć!
Po pierwsze ustal kapitał początkowy, od niego w dużej mierze zależeć będzie wysokość Twojej emerytury. Kapitał początkowy, to nic innego jak odtworzona kwota składek na ubezpieczenie
emerytalne sprzed 1 stycznia 1999 r. i jest to Twój wkład do systemu emerytalnego na podstawie Twojego stażu pracy i Twoich zarobków w tamtym okresie.
Kapitał początkowego nie należy mylić ze świadczeniem wypłacanym przez ZUS.
Zatem jeżeli jeszcze nie złożyłeś wniosku o naliczenie kapitału początkowego, zrób to jak najszybciej. Warto pamiętać, że wiele zakładów pracy, które funkcjonowały do 31 grudnia 1998 r., może już nie istnieć i możesz mieć trudności ze znalezieniem dokumentów niezbędnych do ustalenia kapitału początkowego.
Do wyliczenia Twojego kapitału początkowego, należy złożyć następujące dokumenty:
-
Wniosek w sprawie kapitału początkowego (druk EKP),
-
Informację o okresach składkowych i nieskładkowych (druk ERP-6).
Poniżej znajdziesz przykładowe dokumenty, które pomogą Ci w potwierdzeniu Twojego stażu pracy z okresu sprzed 1 stycznia 1999 r.:
- świadectwa pracy,
- zaświadczenia pracodawców lub legitymacje ubezpieczeniowe (gdy jest w nich wpis o okresach zatrudnienia),
- umowy o pracę,
- legitymacje służbowe,
- pisma kierowane do Ciebie przez pracodawcę (np. o powołaniu, mianowaniu, zmianie angażu, udzieleniu urlopu, zwolnieniu),
- uwierzytelnione kopie dokumentów lub ich odpisy wydane przez archiwum lub jednostkę, która przechowuje dokumentację zlikwidowanych zakładów pracy (więcej informacji na ten temat znajdziesz w artykule „Gdzie znaleźć dokumentację ze zlikwidowanych zakładów pracy”);
- zaświadczenie, że byłeś zarejestrowany w Urzędzie Pracy lub pobierałeś zasiłki dla bezrobotnych (jeśli byłeś w takiej sytuacji),
- zaświadczenie z Ośrodka Pomocy Społecznej (jeśli pobierałeś stałe zasiłki z opieki społecznej, od których miałeś opłacane składki na ubezpieczenie społeczne),
- książeczka wojskowa,
- odpis aktu urodzenia dziecka (jeżeli z powodu opieki nad nim nie wykonywałeś pracy),
- zaświadczenie z uczelni lub dyplom, w którym jest informacja o ukończeniu studiów oraz programowym czasie trwania nauki.
Jeżeli przed 31. grudnia 2018 r. prowadziłeś działalność gospodarczą powinieneś dostarczyć NKP (Numer Kolejny Płatnika) oraz dane płatnika składek.
Kolejnym krokiem po wyliczeniu kapitału początkowego posiadając powyższe dane to wyliczenie prognozy swojej emerytury. Możesz wyliczyć ją samodzielnie korzystając z portalu https://www.zus.pl/portal/logowanie.npi. Na stronie uzyskasz informację o „Prognozowanej wysokość emerytury według nowych zasad (w momencie przyznania) zdyskontowana inflacja na obecny rok”.
Natomiast jeśli przez cały okres aktywności zawodowej prowadziłeś samodzielnie działalność i indywidualnie opłacałeś składkę na ubezpieczenie społeczne jako osoba, która prowadziła działalność gospodarczą wypełnij formularz ZUS ERP-6 podając:
-
okres, w którym prowadziłeś działalność lub współpracowałeś przy jej prowadzeniu,
-
rodzaj działalności,
-
adres miejsca, w którym była prowadzona działalność,
-
numer konta płatnika (NKP),
-
adres ZUS, do którego opłacałeś składki przed 1999 r.
Do wniosku koniecznie należy zawsze dołączyć oryginalne dokumenty albo ich odpisy poświadczone przez notariusza albo pełnomocnika, który jest adwokatem, radcą prawnym, rzecznikiem patentowym lub doradcą podatkowym.
Pamiętaj, że przystępując do programu partnerskiego „Agent ubezpieczeniowy na emeryturze” wesprzemy Ciebie w całym procesie przejścia na emeryturę, a jeśli dodatkowo chciałbyś w jakiejś części dalej być aktywny zawodowo - pomożemy połączyć Twoje przejście na emeryturę z opcją dalszej pracy w branży ubezpieczeniowej.
W załączeniu link do pełnomocnictwa: Formularz PEL. Pełnomocnictwo (zus.pl)